Cuando un temporal deja tejas rotas o una gotera aparece de forma repentina, la primera duda suele ser si el seguro de hogar cubrirá la reparación. La respuesta depende de la causa del daño, no solo de su existencia: un mismo desperfecto puede estar cubierto o excluido según si se originó por un fenómeno atmosférico puntual o por falta de mantenimiento acumulada. Esta guía explica, en términos generales y sin sustituir la lectura de la póliza concreta de cada vivienda, qué tipo de daños en el tejado suelen estar cubiertos, cuáles quedan habitualmente excluidos y qué conviene documentar antes de dar parte de un siniestro.

La causa del daño importa más que el daño en sí

Las pólizas de hogar en España distinguen, con matices propios de cada aseguradora y cada contrato, entre daños originados por un fenómeno súbito y accidental —viento fuerte, pedrisco, caída de un árbol— y daños derivados del desgaste progresivo o la falta de mantenimiento de la cubierta. Los primeros suelen estar cubiertos por la garantía de daños por viento o fenómenos atmosféricos incluida en la mayoría de pólizas de hogar con cobertura de continente. Los segundos, en cambio, suelen quedar excluidos porque se consideran responsabilidad del propietario mantener la vivienda en condiciones adecuadas.

Daños que suelen estar cubiertos con más frecuencia

  • Tejas o pizarras desprendidas por viento de intensidad excepcional, especialmente si hay constancia de un temporal registrado ese día en la zona.
  • Daños por pedrisco o granizo sobre tejas, canalones o claraboyas.
  • Rotura de canalones o bajantes por la caída de una rama o un objeto durante un episodio de viento fuerte.
  • Filtraciones repentinas causadas por un daño puntual identificable, como una teja rota por el impacto de un objeto durante un temporal.

Daños que suelen quedar excluidos o generar más discusión

  • Filtraciones por desgaste progresivo del material, sin un evento concreto que las haya originado, como una lámina impermeabilizante degradada por los años.
  • Daños derivados de falta de mantenimiento, como canalones obstruidos desde hace tiempo que provocan un desbordamiento reiterado.
  • Humedades por condensación, al no tratarse de un daño en la cubierta sino de un problema de ventilación o aislamiento de la vivienda.
  • Daños preexistentes anteriores a la contratación de la póliza, si la aseguradora puede acreditarlo mediante peritaje.

La frontera entre ambos grupos no siempre es nítida en la práctica: una teja que se desprende con viento moderado porque ya estaba floja desde hacía tiempo puede generar controversia sobre si el origen es el viento (cubierto) o la falta de mantenimiento previo (excluido). Es en estos casos intermedios donde el informe técnico y las fotografías previas, si existen, marcan la diferencia.

Cómo documentar un siniestro por temporal

  • Fotografiar el daño lo antes posible, incluyendo un plano general de la zona afectada y detalle de las piezas dañadas.
  • Anotar la fecha y, si es posible, la hora aproximada del temporal o el episodio que causó el daño.
  • Conservar cualquier aviso meteorológico oficial de la zona en esas fechas, que respalda que hubo un fenómeno atmosférico de cierta intensidad.
  • No reparar de forma definitiva antes de que la aseguradora envíe un perito, salvo actuaciones de urgencia para evitar daños mayores, que conviene también fotografiar y conservar el justificante de gasto.
  • Solicitar un presupuesto o informe técnico detallado del alcance del daño, útil tanto para la reclamación como para contrastar la valoración del perito de la aseguradora.

Qué preguntar a la aseguradora antes de reclamar

  • ¿La póliza incluye garantía específica de daños por viento, o solo responsabilidad civil y continente básico?
  • ¿Existe una franquicia aplicable a este tipo de siniestro y de qué importe?
  • ¿Es necesario un peritaje presencial antes de autorizar la reparación, o basta con el informe fotográfico y técnico aportado?
  • ¿La cobertura incluye materiales equivalentes a los originales, por ejemplo pizarra natural o teja cerámica, o solo una compensación económica genérica?

Cada póliza tiene condiciones particulares y las respuestas exactas dependen del contrato concreto: esta guía orienta sobre los criterios generales más habituales, pero no sustituye la lectura de las condiciones particulares de cada seguro. Cuando el daño afecta a piezas de teja tras un temporal, contar con un informe técnico de rehabilitación de cubierta de teja árabe que detalle el alcance real del daño facilita tanto la tramitación del siniestro como la reparación posterior.

Si ha sufrido daños en el tejado tras un temporal y necesita un informe técnico o presupuesto para su aseguradora, puede solicitar una valoración de reparación de goteras.

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